Questo calcolatore gratuito ti aiuta a stimare la rata mensile del mutuo per finanziare la tua ristrutturazione energetica. Puoi regolare il tasso (fisso o variabile che sia), il prezzo, il capitale iniziale, la durata e visualizzare immediatamente l'importo della rata, calcolata come costante per tutta la durata del mutuo. Lo strumento tiene conto dei limiti minimi imposti dagli istituti di credito (capitale iniziale minimo 20%, importo mutuo minimo 50.000€).
Calcola la Rata del Mutuo
Imposte e spese non sono incluse nel calcolo.
Il risultato del calcolo è indicativo e non vincolante: spetta ai singoli istituti finanziari valutare il merito creditizio dell'utente.
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Domande Frequenti sui Mutui Green
Tutto ciò che devi sapere per finanziare la tua ristrutturazione energetica
Cos'è un mutuo green?
Un mutuo green è un finanziamento dedicato all'acquisto o alla ristrutturazione di immobili con elevate prestazioni energetiche o per interventi di efficienza energetica.
Vantaggi:
- Tassi di interesse agevolati (solitamente 0,10-0,30% in meno rispetto ai mutui standard).
- Importo finanziabile fino al 100% per interventi certificati.
- Durata fino a 30 anni.
- Possibilità di combinare con detrazioni fiscali (50-65%).
Interventi finanziabili: cappotto termico, fotovoltaico, pompe di calore, sostituzione infissi, sistemi domotici.
Quanto capitale iniziale serve per un mutuo?
Le banche richiedono generalmente un capitale iniziale minimo del 20% del valore dell'immobile. Questo significa che il mutuo copre al massimo l'80% del prezzo.
Esempio:
- Prezzo immobile: 300.000€
- Capitale iniziale minimo: 60.000€ (20%)
- Mutuo massimo: 240.000€ (80%)
Eccezioni:
- Mutuo 100%: possibile con garanzie aggiuntive (fideiussioni, polizze) o per under 36 con Fondo Garanzia Prima Casa.
- Mutui green: alcuni istituti finanziano fino al 100% per immobili ad alte prestazioni energetiche (classe A o B). Scopri come si posiziona il tuo immobile con il calcolatore del Salto di Classe.
Qual è l'importo minimo e massimo di un mutuo?
Importo minimo: La maggior parte delle banche non eroga mutui inferiori a 50.000€. Per importi inferiori, è consigliabile un prestito personale finalizzato.
Importo massimo: Dipende da:
- Valore dell'immobile: fino all'80% (o 100% con garanzie).
- Reddito: la rata non deve superare il 30-35% del reddito netto mensile.
- Età: il mutuo deve estinguersi entro i 75-80 anni del richiedente più giovane.
Meglio tasso fisso o variabile?
La scelta dipende dal tuo profilo di rischio:
Tasso Fisso: Rata costante per tutta la durata. Protezione da rialzi dei tassi. Consigliato per chi vuole stabilità.
Tasso Variabile: Tasso iniziale più basso, ma rata soggetta alle fluttuazioni del mercato. Consigliato per mutui brevi o se si prevede un calo dei tassi.
Alternative: Tasso variabile con CAP (tetto massimo) o tasso misto.
Cosa sono le spese accessorie del mutuo?
Oltre alla rata, ci sono costi una tantum e periodici:
- Istruttoria: 0,5-1% dell'importo.
- Perizia: 250-500€ per la valutazione tecnica.
- Notaio: per l'atto di mutuo e l'iscrizione ipotecaria.
- Imposte: 0,25% (prima casa) o 2% (seconda casa).
- Assicurazione: Incendio/scoppio (obbligatoria).
Qual è la differenza tra TAN, TAE e TAEG?
Questi tre indicatori misurano il costo del mutuo o del finanziamento, ma includono voci diverse:
TAN (Tasso Annuo Nominale): È il tasso di interesse puro applicato al capitale finanziato. Non include le spese né l'effetto della capitalizzazione periodica degli interessi.
TAE (Tasso Annuo Effettivo): Rappresenta il tasso effettivo che tiene conto della frequenza di pagamento delle rate (es. capitalizzazione mensile o trimestrale degli interessi), ma esclude le spese accessorie.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): È l'indicatore finanziario fondamentale per confrontare i mutui. Esprime il costo totale del finanziamento poiché include il TAN, gli effetti della capitalizzazione (TAE) e tutte le spese accessorie obbligatorie (istruttoria, perizia, incasso rata, assicurazioni vincolanti).
Cos'è il Fondo di Garanzia Prima Casa?
È una garanzia pubblica gratuita che copre fino all'80% del mutuo per l'acquisto o ristrutturazione della prima casa, facilitando l'accesso a mutui fino al 100% per giovani under 36, nuclei monogenitoriali o conduttori di case popolari.
Posso estinguere anticipatamente il mutuo?
Sì, puoi estinguere il mutuo in qualsiasi momento. Dal 2007, per i mutui prima casa, non ci sono penali. Puoi scegliere l'estinzione totale (chiusura del debito) o parziale (riduzione della rata o della durata residua).
Posso ottenere un mutuo con la cessione del credito fiscale?
Sì, molte banche offrono mutui integrati dove è possibile cedere il credito fiscale (Ecobonus, Superbonus) alla banca stessa, monetizzando subito la detrazione per abbattere l'importo del mutuo o coprire i costi dei lavori. Consulta la pagina incentivi Case Green per il quadro aggiornato delle misure disponibili.
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